Τι είναι ένα εξασφαλισμένο δάνειο; Πώς λειτουργεί το εξασφαλισμένο δάνειο;

Τα εξασφαλισμένα δάνεια μπορούν να βοηθήσουν τους δανειολήπτες να λάβουν τα απαραίτητα μετρητά ή να κάνουν σημαντικές δαπάνες, όπως ένα καινούργιο σπίτι ή αυτοκίνητο, με λιγότερο αυστηρά πρότυπα καταλληλότητας από τα μη εξασφαλισμένα δάνεια. Ένας δανειολήπτης μπορεί να λάβει χρηματοδότηση διατηρώντας τα επιτόκια χαμηλά, δεσμεύοντας πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία. Οι δανειστές έχουν επίσης μικρότερο κίνδυνο όταν συνάπτουν εξασφαλισμένα δάνεια, καθώς ενδέχεται να ανακτήσουν ή να αποκλείσουν την εξασφάλιση εάν ο δανειολήπτης αθετήσει.

Τι είναι ένα εξασφαλισμένο δάνειο;

Ένα εξασφαλισμένο δάνειο είναι αυτό που υποστηρίζεται από εξασφαλίσεις ή περιουσιακά στοιχεία που διαθέτετε. Όταν λαμβάνετε ένα εξασφαλισμένο δάνειο, θέτετε σε κίνδυνο τις εξασφαλίσεις σας. Εάν δεν είστε σε θέση να αποπληρώσετε το δάνειο, ο δανειστής μπορεί να ανακτήσει την εξασφάλισή σας για να ανακτήσει τη ζημία τους.

Επειδή τα δάνεια με εξασφάλιση ελαχιστοποιούν τον κίνδυνο του δανειστή, δίνουν τη δυνατότητα στους δανειολήπτες να χρηματοδοτούν σημαντικές αγορές όπως ένα νέο σπίτι ή ένα αυτοκίνητο. Επιπλέον, τα εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια μπορεί να είναι μια ευέλικτη επιλογή δανεισμού με διάφορα οφέλη, όπως φθηνότερα επιτόκια. Ωστόσο, τα εξασφαλισμένα δάνεια έχουν μειονεκτήματα και είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς λειτουργούν και τους κινδύνους στους οποίους σας εκθέτουν πριν δανειστείτε.

Πλεονεκτήματα των Εξασφαλισμένων Δανείων

• Ένα εξασφαλισμένο δάνειο μπορεί να σας επιτρέψει να αποκτήσετε χαμηλότερα επιτόκια από ένα ακάλυπτο δάνειο.
• Επειδή τα εξασφαλισμένα δάνεια ενέχουν λιγότερους κινδύνους για τους δανειστές, μπορεί να είναι ευκολότερο να πληρούν τις προϋποθέσεις.
• Οι δανειολήπτες μπορούν να αφαιρέσουν από τους φόρους τους τις πληρωμές τόκων για ορισμένα εξασφαλισμένα δάνεια, όπως τα στεγαστικά δάνεια.

Τα μειονεκτήματα των εξασφαλισμένων δανείων

• Εάν δεν καταφέρετε να αποπληρώσετε το δάνειο, η εξασφάλισή σας ενδέχεται να ανακτηθεί ή να κατασχεθεί.
• Ο δανεισμός είναι λιγότερο ευέλικτος, καθώς οι σκοποί του δανείου σχετίζονται συχνά με την ίδια την εξασφάλιση.

Πώς λειτουργεί το εξασφαλισμένο δάνειο;

Ένα εξασφαλισμένο δάνειο είναι μια μορφή χρέους που υποστηρίζεται από εξασφαλίσεις, που μπορεί να είναι φυσικά περιουσιακά στοιχεία όπως το σπίτι ή το αυτοκίνητό σας ή χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία όπως μετοχές και ομόλογα. Τα εξασφαλισμένα δάνεια χρησιμοποιούνται συχνά για τη χρηματοδότηση σημαντικών αγορών. Για παράδειγμα, είτε χρησιμοποιείτε ένα στεγαστικό δάνειο για να αγοράσετε ένα σπίτι είτε ένα δάνειο αυτοκινήτου για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο, το δάνειο είναι εξασφαλισμένο από το περιουσιακό στοιχείο που αγοράσατε.

Υπάρχουν επίσης εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια, τα οποία λειτουργούν παρόμοια με τα μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια, αλλά χρειάζονται εξασφαλίσεις ως ασφάλεια. Αυτά τα δάνεια μπορούν να παρέχουν φθηνότερα επιτόκια και απλούστερη αποδοχή, ειδικά για άτομα με φτωχή πίστωση.

Εάν δεν είστε σε θέση να εξοφλήσετε το δάνειο, ο δανειστής μπορεί να δεσμεύσει την εξασφάλιση του εξασφαλισμένου δανείου. Εάν ένας οφειλέτης αθετήσει ένα εξασφαλισμένο δάνειο, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να κατάσχει την εξασφάλιση που χρησιμοποιήθηκε για την εξασφάλιση του δανείου. Στη συνέχεια, μπορούν να το πουλήσουν για να καλύψουν τυχόν απώλειες δανείου. Αυτό είναι γνωστό ως αποκλεισμός στην περίπτωση των υποθηκών.

Επειδή οι οικονομικές και προσωπικές επιπτώσεις μιας αθέτησης εγγυημένου δανείου είναι σοβαρές, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τι κινδυνεύει πριν υποβάλετε αίτηση για ένα εξασφαλισμένο δάνειο.

Δείτε: Τι είναι η ελάφρυνση χρέους; Πώς λειτουργεί?

Τι μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εξασφαλισμένη εγγύηση δανείου;

Ο τύπος της εξασφάλισης που απαιτείται για ένα εξασφαλισμένο δάνειο συνδέεται συχνά με τον υποκείμενο σκοπό του δανείου. Τα στεγαστικά δάνεια είναι το πιο χαρακτηριστικό παράδειγμα αυτού, καθώς το σπίτι που χρηματοδοτείται χρησιμεύει ως ασφάλεια για το δάνειο. Ωστόσο, η σωστή εξασφάλιση μπορεί επίσης να καθοριστεί με μια ποικιλία άλλων κριτηρίων, όπως ο δανειστής και το ποσό του δανείου. Παραδείγματα κοινών εξασφαλίσεων περιλαμβάνουν:

• Τα ακίνητα περιλαμβάνουν κατοικίες, εμπορικές κατασκευές, γη και ίδια κεφάλαια ακίνητης περιουσίας.
• Οι λογαριασμοί ελέγχου, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου, τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) και οι λογαριασμοί χρηματαγοράς είναι όλοι οι τύποι τραπεζικών λογαριασμών.
• Οι μετοχές, τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ομόλογα είναι παραδείγματα επενδύσεων.
• Τα προγράμματα ασφάλισης ζωής είναι παραδείγματα ασφαλιστηρίων συμβολαίων.
• Αυτοκίνητα, φορτηγά και SUV, καθώς και μοτοσικλέτες και σκάφη
• Τα πολύτιμα μέταλλα, τα νομίσματα και τα συλλεκτικά αντικείμενα είναι παραδείγματα αξιόλογων περιουσιακών στοιχείων.
• Αποθέματα, μηχανήματα και άλλα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας

Διαφορετικοί τύποι εξασφαλισμένων δανείων

Τα εξασφαλισμένα δάνεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διάφορους στόχους και υπάρχουν διάφοροι τύποι δανείων που χρησιμοποιούν εξασφαλίσεις. Ακολουθούν μερικές από τις πιο διαδεδομένες μορφές εξασφαλισμένων δανείων:

• Στεγαστικά δάνεια, συμπεριλαμβανομένων των HELOC και στεγαστικών δανείων
• Δάνεια αυτοκινήτων, δάνεια σκαφών, δάνεια μοτοσικλετών και άλλα δάνεια οχημάτων
• Προσωπικά δάνεια με εξασφαλίσεις
• Πιστωτικές κάρτες που είναι εξασφαλισμένες

Πώς να υποβάλετε αίτηση για ένα εξασφαλισμένο δάνειο

Τα εξασφαλισμένα δάνεια προσφέρονται συχνά από παραδοσιακές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, καθώς και από δανειστές Διαδικτύου, αντιπροσωπείες αυτοκινήτων και ενυπόθηκους δανειστές. Για να λάβετε ένα εξασφαλισμένο δάνειο, ακολουθήστε αυτά τα πέντε βήματα:

• Εξετάστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ελέγξτε την πιστωτική σας βαθμολογία πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο χρησιμοποιώντας δωρεάν υπηρεσία Διαδικτύου ή τον πάροχο της πιστωτικής σας κάρτας. Μόλις εξοικειωθείτε με τη βαθμολογία σας, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να προκριθείτε για ένα δάνειο ή να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας και τις πιθανότητες αποδοχής σας.
• Εξετάστε τον προϋπολογισμό σας. Εάν σκέφτεστε να λάβετε ένα εξασφαλισμένο δάνειο, διαβάστε τον προϋπολογισμό σας για να δείτε τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώνετε κάθε μήνα. Κατά τη λήψη νέου δανείου, είναι πάντα απαραίτητο να εξετάζονται οι προηγούμενες υποχρεώσεις του χρέους.
• Προσδιορίστε την αξία των μελλοντικών εξασφαλίσεων. Όταν είστε έτοιμοι να αναζητήσετε ένα δάνειο, λάβετε υπόψη την αξία της μελλοντικής σας εξασφάλισης, όπως τα υπόλοιπα των λογαριασμών μετρητών, τα ίδια κεφάλαια κατοικίας και οποιαδήποτε άλλα πολύτιμα αντικείμενα, για να προσδιορίσετε το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε.
• Ψωνίστε για το πιο προσιτό δάνειο. Ξεκινήστε την εξερεύνηση των δανειστών αφού εξετάσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και πόσα χρήματα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να δανειστείτε. Εάν σκέφτεστε να λάβετε ένα HELOC, ή ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου, πηγαίνετε πρώτα στον τρέχοντα δανειστή σας. Εάν θέλετε να υποβάλετε αίτηση για εξασφαλισμένο προσωπικό δάνειο, αναζητήστε δανειστές που παρέχουν προεπιλογή χωρίς να εκτελέσετε αυστηρό πιστωτικό έλεγχο.
• Κάντε μια επίσημη αίτηση. Υποβάλετε μια επίσημη αίτηση όταν έχετε προεπιλεγεί με έναν δανειστή. Σε αντίθεση με τη διαδικασία αίτησης μη εξασφαλισμένου δανείου, οι δανειστές που προσφέρουν δάνεια με εξασφάλιση είναι σχεδόν βέβαιο ότι θα απαιτήσουν μια εκτίμηση για να καθορίσουν την αξία του περιουσιακού σας στοιχείου πριν από την παροχή του δανείου.

Τι μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση δανείου;

Οι δανειστές συχνά καθορίζουν τι μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση σε ένα εξασφαλισμένο δάνειο. Σε περίπτωση υποθήκης, για παράδειγμα, το σπίτι σας θα λειτουργεί πάντα ως εγγύηση.

Άλλα είδη περιουσιακών στοιχείων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως εγγύηση περιλαμβάνουν:

• Το σπίτι σας είναι ένα παράδειγμα ακίνητης περιουσίας.
• Οι λογαριασμοί επιταγών, ταμιευτηρίου, πιστοποιητικών καταθέσεων και λογαριασμών χρηματαγοράς είναι παραδείγματα μετρητών και χρηματοοικονομικών λογαριασμών.
• Αυτοκίνητα, φορτηγά και άλλα οχήματα
• Επενδύσεις σε μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια και ομόλογα
• Ασφαλιστικά συμβόλαια, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης ζωής
• Πολύτιμα μέταλλα, πολυτελή συλλεκτικά αντικείμενα και άλλα τιμαλφή

Συμπερασματικά

Ένα εξασφαλισμένο δάνειο μπορεί να σας βοηθήσει να δανειστείτε για διάφορους σκοπούς, όπως η αγορά ενός σπιτιού ή αυτοκινήτου ή η κάλυψη ενός μεγάλου λογαριασμού. Ωστόσο, υπάρχουν σημαντικοί κίνδυνοι που συνδέονται με αυτές τις πιστωτικές συμφωνίες με εξασφάλιση. Όταν σκέφτονται ένα εξασφαλισμένο δάνειο, οι δανειολήπτες θα πρέπει να σταθμίσουν τους κινδύνους έναντι των πλεονεκτημάτων και να διασφαλίσουν ότι έχουν ένα σταθερό σχέδιο αποπληρωμής και προϋπολογισμό πριν δανειστούν.

Όσον αφορά τα προσωπικά δάνεια, ένα εξασφαλισμένο δάνειο μπορεί να είναι λιγότερο ακριβό, αλλά ένα ακάλυπτο δάνειο δεν θα θέσει την περιουσία σας σε κίνδυνο. Εξετάστε πρόσθετες επιλογές για μείωση των επιτοκίων προσωπικών δανείων. Ξεκινήστε αποκτώντας ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης και του πιστωτικού αποτελέσματος από την Experian.

Επισκέφθηκε 103 φορές, 1 επίσκεψη(εις) σήμερα